Multiplicación de los riesgos, aceleración de los retrasos en los pagos, presión sobre los recursos humanos, falta de soluciones digitales adecuadas... La gestión de los créditos comerciales es cada vez más compleja para los directores financieros y los gestores de crédito, que buscan activamente herramientas eficaces para anticipar y gestionar los riesgos con mayor eficacia. Y tú, ¿qué tipo de piloto serás en 2025? 5 consejos para tenerlo más claro.
En un mundo con multitud de crisis, las empresas tienen que hacer frente a un entorno cada vez más complejo, en el que los riesgos comerciales se multiplican.
Las funciones del director financiero y del gestor de crédito son cada vez más exigentes y estratégicas. A pesar de las herramientas y procesos existentes para prevenir ciertas amenazas claramente identificadas, sigue habiendo una serie de factores que afectan a la seguridad financiera de una empresa. El gran número de herramientas de análisis que deben gestionarse y su falta de interconexión, la falta de acceso a información fiable y fácilmente procesable y el aumento de «nuevos» riesgos son retos actuales para estos profesionales. A medida que nos adentramos en 2025 desde Coface hemos preparado LA check list a seguir para gestionar tus riesgos comerciales con mayor eficacia.
¿Prevés los riesgos geopolíticos en tu actividad exportadora?
Los riesgos geopolíticos han aumentado drásticamente desde 2020, y ahora alcanzan una escala sin precedentes. Con más de 70 países enfrentándose a elecciones presidenciales, 2024 fue un año crucial tanto para la estabilidad geopolítica como para el comercio mundial. Esto se refleja en los niveles récord alcanzados por el índice de riesgo político y social de Coface.
Los conflictos armados, las tensiones diplomáticas, las crisis políticas y sociales, la inestabilidad monetaria, las sanciones económicas y la incertidumbre normativa pueden causar interrupciones repentinas en las cadenas de suministro o restringir los flujos financieros. Para protegerte eficazmente contra estos acontecimientos externos, asegúrate de orientar eficazmente su impacto potencial en sentido ascendente. Congelación de activos, confiscación de bienes, restricciones comerciales o incluso expropiación: pueden provocar pérdidas directas para una empresa con sede en el extranjero. Garantizar el pago de las facturas emitidas, mediante soluciones de seguro de crédito, se está convirtiendo en algo imprescindible para cualquier empresa exportadora. Y esto es aplicable incluso en un contexto aparentemente favorable: tus socios comerciales pueden verse afectados indirectamente por riesgos políticos en otros países y, finalmente, ser incapaces de cumplir con sus compromisos de pago con tu empresa.
¿Consideras el impacto de las catástrofes naturales como parte de tu gestión de riesgos?
Tener en cuenta el riesgo medioambiental ahora es una obligación para los departamentos financieros de las empresas. Tras el ejemplo del ciclón Chido en Mayotte y la trágica Dana que sufrimos en España, se espera que las catástrofes naturales cuesten a nuestras economías casi 294.000 millones de euros en 2024, un 6% más que en 2023 (1). Con un cambio climático cada vez más evidente y acusado, este fenómeno va a intensificarse en los próximos años.
Un gran obstáculo es que actualmente no existe ninguna herramienta capaz de avisar de una catástrofe natural que pueda afectar a un socio comercial situado en otra geografía. No obstante, aunque Coface no puede predecir una catástrofe, podemos ayudarte a evaluar la vulnerabilidad de un país a los fenómenos climáticos, gracias a nuestra red mundial, nuestra monitorización permanente y la calidad de nuestros datos. También te proporcionamos la información que necesitas para adoptar las medidas adecuadas en caso necesario.
¿Cómo anticipar la morosidad y las insolvencias empresariales?
A medida que aumenta la morosidad y las insolvencias empresariales siguen subiendo por encima de los niveles anteriores a la pandemia, el comportamiento de pago sigue deteriorándose en las principales economías del mundo. Y esto se aplica independientemente del tamaño o sector de actividad. Las soluciones de Coface, entre las que se encuentran el Seguro de Crédito, la Información Comercial o los Servicios de Cobro de Deudas te ayudan a hacer frente a las deudas impagadas, recuperar los créditos de manera eficiente y proteger tu flujo de caja de un efecto dominó a medio y largo plazo.
¿Cómo superar la presión sobre los recursos humanos en la gestión de los créditos comerciales?
Con demasiada frecuencia, dentro de las empresas, sólo un grupo limitado de personas domina las herramientas y los procesos necesarios para la gestión cotidiana del riesgo en términos de conocimiento de sus clientes. El resultado: si estos expertos se marchan o dejan de estar disponibles, las empresas se enfrentarán a trastornos en su eficacia operativa, así como en la continuidad de sus procesos de toma de decisiones y financieros. Se trata de un riesgo adicional que puede desembocar en impagos, tanto más importante si la gestión de las facturas pendientes se basa en varias herramientas de análisis que no están conectadas entre sí, lo que provoca una peligrosa fragmentación de la información.
¿Qué palancas digitales puedes activar para controlar mejor tus riesgos?
Aumento del número de impagos inesperados, falta de visibilidad de la cartera completa de riesgos... Ante la cantidad de información que deben analizar y actualizar en tiempo real, y el número creciente de aplicaciones informáticas especializadas que utilizan, las funciones de los directores financieros y los gestores de crédito son cada vez más complejas. Por no mencionar el hecho de que no siempre disponen de las herramientas adecuadas. Equiparse con soluciones de conectividad que proporcionen la información necesaria en el momento oportuno se ha convertido, por tanto, en una de las cuestiones clave para la supervivencia de las empresas.
En Coface ponemos a tu disposición un portal que permite integrar nuestras soluciones en tus propios sistemas informáticos. Así reducirás la necesidad de múltiples herramientas y mejorarás la productividad de tu empresa.
Gestiona tus riesgos comerciales con las soluciones de Coface: Seguro de crédito, Información comercial y Recobro de deudas.
Contacta con nosotros para que un experto te asesore sobre la solución que mejore se adapte a las necesidades de tu empresa.